비상 자금 신속하게 구축하기: 글로벌 가이드

인생은 예측할 수 없습니다. 의료비, 실직 또는 차량 수리와 같은 예상치 못한 지출은 가장 신중하게 계획된 재정 계획조차 엉망으로 만들 수 있습니다. 그렇기 때문에 비상 자금 구축은 재정적 안보의 초석이며 위기 시 중요한 안전망을 제공합니다. 이 가이드는 위치나 소득 수준에 관계없이 비상 자금을 빠르고 효과적으로 구축하기 위한 포괄적이고 전 세계적으로 관련성이 있는 접근 방식을 제공합니다.

비상 자금이 필요한 이유(전 세계적으로)

비상 자금은 예상치 못한 지출을 충당하기 위해 별도로 마련된 자금 풀입니다. 그 중요성은 지리적 경계를 초월합니다. 이러한 보편적인 이유를 고려하십시오.

• 실직: 경기 침체는 어느 국가에서나 예상치 못한 실직으로 이어질 수 있습니다. 비상 자금이 있으면 새로운 일자리를 찾는 동안 재정적 쿠션을 제공합니다. 예: 2008년 금융 위기는 전 세계적으로 경제에 영향을 미쳐 광범위한 해고로 이어졌습니다. 더 최근에는 COVID-19 팬데믹으로 인해 전 세계 여러 분야에서 상당한 일자리가 감소했습니다.
• 응급 의료 상황: 예상치 못한 의료비는 귀하의 의료 시스템에 관계없이 재정적으로 엄청난 타격을 줄 수 있습니다. 보편적 의료 시스템이 있는 국가에서도 자비 지출, 여행 비용 또는 소득 손실로 인해 재정이 압박을 받을 수 있습니다. 예: 다른 도시나 국가에서 전문적인 치료가 필요한 갑작스러운 질병.
• 주택 또는 차량 수리: 캐나다 토론토에 집을 소유하든 일본 도쿄에서 아파트를 임대하든 예상치 못한 수리는 불가피합니다. 지붕 누수, 고장난 자동차 또는 결함이 있는 가전 제품은 준비되지 않은 경우 순식간에 저축액을 고갈시킬 수 있습니다.
• 예상치 못한 여행: 사랑하는 사람의 질병이나 사망과 같은 가족 응급 상황으로 인해 즉각적이고 계획되지 않은 여행이 필요할 수 있습니다. 비상 자금은 항공료, 숙박비 및 기타 관련 비용을 충당하는 데 도움이 될 수 있습니다.
• 자연 재해: 뉴질랜드의 지진에서 카리브해의 허리케인까지, 자연 재해는 심각한 재정적 어려움을 초래할 수 있습니다. 비상 자금은 임시 주택, 식량 및 기타 필수품에 필요한 필수 자원을 제공할 수 있습니다.

얼마나 저축해야 할까요?(글로벌 관점)

일반적으로 권장되는 비상 자금 목표는 필수 생활비의 3~6개월치입니다. 그러나 이상적인 금액은 개인의 상황과 위치에 따라 다를 수 있습니다. 다음 요소를 고려하십시오.

• 고용 안정성: 수요가 많은 안정적인 산업에서 일하는 경우 변동성이 크거나 경쟁이 치열한 분야에 있는 사람보다 적은 금액이 필요할 수 있습니다.
• 소득 안정성: 소득이 변동하는 프리랜서 및 기업가는 급여를 받는 직원보다 더 많은 비상 자금을 목표로 해야 합니다.
• 의료 비용: 의료비가 높은 국가에서는 잠재적인 의료비를 충당하기 위해 더 많은 비상 자금이 중요합니다.
• 보험 보장: 귀하의 보험 정책(건강, 주택, 자동차)을 검토하여 보장되는 내용과 자비로 지불해야 하는 내용을 파악하십시오.
• 부채 수준: 부채 수준이 높으면 실직 또는 기타 재정적 어려움이 발생할 경우 계속해서 지불할 수 있도록 더 많은 비상 자금이 필요할 수 있습니다.
• 사회 안전망: 정부 지원 프로그램(실업 수당, 사회 복지)의 가용성은 비상 자금 규모에 영향을 미칠 수 있습니다. 자격 요건과 제공되는 지원 수준을 고려하십시오.

예: 생활비가 비교적 낮고 고용 안정성이 좋은 런던에 거주하는 젊은 전문가는 3개월치 비용을 목표로 할 수 있습니다. 소득이 변동하고 사회 안전망이 제한적인 부에노스 아이레스의 프리랜서는 6~9개월치를 목표로 할 수 있습니다.

비상 자금을 신속하게 구축하는 전략

비상 자금을 구축하는 것은 어려워 보일 수 있지만 전략적인 접근 방식을 사용하면 저축 목표에 더 빨리 도달할 수 있습니다. 다음은 몇 가지 입증된 전략입니다.

1. 지출 추적 및 예산 생성

돈의 행방을 파악하는 것이 비상 자금을 구축하는 첫 번째 단계입니다. 지출을 한 달 동안 추적하여 줄일 수 있는 영역을 파악합니다. Mint, YNAB(You Need a Budget) 및 PocketGuard와 같은 여러 예산 책정 앱이 전 세계적으로 제공됩니다. 더 전통적인 접근 방식을 선호하는 경우 스프레드시트 또는 간단한 노트를 사용하는 것을 고려하십시오.

예: 예산 책정 앱을 사용하여 지출을 추적합니다. 외식이나 유흥에 상당한 금액을 지출하고 있음을 알 수 있습니다. 이러한 임의 지출을 줄이면 비상 자금을 위한 자금을 확보할 수 있습니다.

2. 현실적인 저축 목표 및 타임라인 설정

전반적인 저축 목표를 더 작고 더 관리하기 쉬운 이정표로 나눕니다. 이렇게 하면 프로세스가 덜 압도적이고 더 달성 가능하다고 느껴집니다. 현실적인 타임라인을 설정하는 것도 중요합니다. 소득과 지출을 기준으로 매달 얼마나 저축할 수 있는지 고려하십시오.

예: 목표 비상 자금이 10,000달러이고 매달 500달러를 저축할 수 있다면 목표에 도달하는 데 20개월이 걸립니다. 더 빨리 목표에 도달하려면 저축 전략을 조정하십시오.

3. 저축 자동화

매달 당좌 예금 계좌에서 전용 저축 계좌로 자동 이체를 설정합니다. 이렇게 하면 적극적으로 생각할 필요 없이 비상 자금에 지속적으로 기여할 수 있습니다. 대부분의 은행은 이 기능을 제공하여 반복 이체를 예약할 수 있습니다.

예: 매 급여일마다 당좌 예금 계좌에서 저축 계좌로 200달러를 자동 이체하도록 예약합니다. 이 작고 일관된 기여는 시간이 지남에 따라 누적됩니다.

4. 불필요한 지출 삭감

지출을 줄일 수 있는 영역을 파악합니다. 사용하지 않는 구독을 취소하고, 인터넷 또는 전화 요금에 대해 더 낮은 요율을 협상하고, 집에서 더 많은 식사를 요리하는 것을 고려하십시오. 작은 절약도 시간이 지남에 따라 큰 차이를 만들 수 있습니다.

예: 매일 아침 커피를 사지 않고 집에서 직접 끓입니다. 이 간단한 변경만으로도 연간 수백 달러를 절약할 수 있습니다.

5. 소득 증대

소득을 늘릴 수 있는 기회를 탐색합니다. 아르바이트, 프리랜싱 또는 부업 시작을 고려하십시오. 소득이 약간만 증가해도 비상 자금 구축을 향한 진행 속도를 크게 높일 수 있습니다.

예:

• 프리랜싱: Upwork 또는 Fiverr와 같은 플랫폼에서 작가, 디자이너 또는 프로그래머로서 기술을 제공합니다.
• 차량 공유 서비스 운전: 여가 시간에 Uber 또는 Lyft를 운전합니다.
• 온라인으로 품목 판매: eBay, Etsy 또는 Facebook Marketplace와 같은 플랫폼에서 불필요한 품목을 판매합니다.
• 튜터링: 해당 지역 또는 온라인 학생에게 튜터링 서비스를 제공합니다.
• 가상 어시스턴트 서비스: 원격으로 고객에게 행정, 기술 또는 창의적 지원을 제공합니다.

6. 부채 감축

고금리 부채는 저축 능력에 심각한 지장을 줄 수 있습니다. 신용 카드 잔액과 같은 고금리 부채를 최대한 빨리 갚는 데 집중합니다. 부채 눈사태 또는 부채 눈덩이 방식을 사용하여 부채 상환을 가속화하는 것을 고려하십시오.

예: 이자율이 높은 신용 카드가 있는 경우 다른 부채에 집중하기 전에 이를 우선적으로 갚으십시오. 고금리 부채를 갚으면 해당 지불액을 비상 자금으로 돌릴 수 있습니다.

7. 불필요한 품목 판매

더 이상 필요하거나 사용하지 않는 품목을 집에서 찾아보십시오. 온라인 또는 현지 위탁 판매점에서 판매하십시오. 수익금은 비상 자금을 시작하는 데 사용할 수 있습니다.

예: 오래된 전자 제품, 의류 또는 가구를 온라인 마켓플레이스에서 판매합니다. 얼마나 많은 돈을 벌 수 있는지 알고 놀랄 수도 있습니다.

8. 횡재 활용

보너스, 세금 환급 또는 상속을 받는 경우 사용하려는 유혹에 저항하십시오. 대신 상당 부분을 비상 자금에 할당하십시오. 이렇게 하면 저축 노력을 크게 향상시킬 수 있습니다.

예: 1,000달러의 세금 환급을 받으셨나요? 비상 자금에 직접 입금하십시오. 이렇게 하면 저축 목표에 더 가까워질 것입니다.

9. 청구서 협상

청구서를 협상하는 것을 두려워하지 마십시오. 서비스 제공업체(인터넷, 전화, 보험)에 연락하여 할인 또는 프로모션을 제공하는지 문의하십시오. 단순히 요청하는 것만으로도 얼마나 많은 비용을 절약할 수 있는지 알고 놀랄 수 있습니다.

예: 인터넷 제공업체에 전화하여 저렴한 요금제를 사용할 수 있는지 문의하십시오. 월 20~30달러를 절약할 수 있습니다.

10. 캐시백 보상 및 로열티 프로그램 활용

신용 카드 회사 및 소매점에서 제공하는 캐시백 보상 및 로열티 프로그램을 활용하십시오. 이러한 보상을 사용하여 지출을 상쇄하거나 비상 자금에 기여하십시오. 보상을 얻기 위해 과도하게 지출하지 않도록 주의하십시오.

예: 모든 구매에 대해 2% 캐시백을 제공하는 신용 카드를 사용합니다. 캐시백 보상을 사용하고 비상 자금에 입금하십시오.

비상 자금을 보관할 장소(글로벌 고려 사항)

비상 자금을 보관할 적절한 장소를 선택하는 것은 매우 중요합니다. 쉽게 접근할 수 있지만 안전하고 유동적이어야 합니다. 해당 국가의 특정 금융 상품 및 규정을 염두에 두고 다음 옵션을 고려하십시오.

• 고수익 저축 계좌: 이러한 계좌는 전통적인 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하므로 쉽게 접근할 수 있는 상태에서 돈을 늘릴 수 있습니다. 월별 수수료가 없고 해당 국가에서 FDIC(미국) 또는 이에 상응하는 예금 보험이 있는 계정을 찾으십시오.
• MMarket 계좌: 고수익 저축 계좌와 유사한 머니 마켓 계좌는 경쟁력 있는 이자율과 수표 작성 권한을 제공합니다.
• 양도성 예금 증서(CD): CD는 저축 계좌보다 높은 이자율을 제공하지만 특정 기간 동안 돈을 묶어 두어야 합니다. 언제든지 자금에 접근해야 할 수 있으므로 비상 자금에는 적합하지 않을 수 있습니다.
• 단기 국채: 일부 국가에서 단기 국채는 비상 자금에 안전하고 유동적인 투자 옵션을 제공할 수 있습니다. 해당 국가에서 사용할 수 있는 옵션을 조사하고 관련된 위험을 이해하십시오.

중요 고려 사항:

• 접근성: 필요할 때 자금에 쉽게 접근할 수 있는지 확인하십시오. 조기 인출에 대한 페널티가 필요한 계좌는 피하십시오.
• 보안: 자금을 보호하기 위해 예금 보험이 있는 평판이 좋은 금융 기관을 선택하십시오.
• 유동성: 자금을 빠르고 쉽게 인출할 수 있는 계정을 선택하십시오.
• 인플레이션: 주요 목표는 안전과 접근성이지만 저축에 대한 인플레이션의 영향을 고려하십시오. 귀하의 국가에서 최소한 인플레이션과 속도를 맞추는 이자율을 제공하는 계정을 찾으십시오.

비상 자금 유지

비상 자금을 구축하는 것은 첫 번째 단계일 뿐입니다. 이를 유지하고 사용한 후 이를 보충하는 것도 마찬가지로 중요합니다. 다음은 몇 가지 팁입니다.

• 사용 후 보충: 비상 자금을 사용해야 하는 경우 가능한 한 빨리 보충하는 것을 우선 순위로 삼으십시오. 지출을 줄이고, 소득을 늘리거나, 횡재를 사용하여 저축을 재건하십시오.
• 정기적으로 검토 및 조정: 비상 자금이 여전히 요구 사항을 충족하는지 확인하기 위해 정기적으로 검토하십시오. 소득, 지출 및 생활 상황이 변경됨에 따라 그에 따라 비상 자금의 규모를 조정해야 할 수도 있습니다.
• 비응급 상황에 사용하지 않도록 합니다: 비상 자금을 비필수 지출에 사용하는 유혹에 저항하십시오. 예상치 못한 위기에 대한 안전망으로 사용해야 하며 임의 지출을 위한 자금원이 아닙니다.

결론

비상 자금을 구축하는 것은 재정적 안보와 마음의 평화를 위한 중요한 단계입니다. 이 가이드에 설명된 전략을 따르면 전 세계 어디에 살든 예상치 못한 재정적 어려움으로부터 보호해 주는 강력한 안전망을 만들 수 있습니다. 작은 것부터 시작하여 일관성을 유지하고 그 과정에서 진행 상황을 축하하십시오. 귀하의 재정적 미래가 감사할 것입니다.

면책 조항: 이 정보는 일반적인 지침일 뿐이며 재정적 조언을 구성하지 않습니다. 재정적 결정을 내리기 전에 자격을 갖춘 재정 고문과 상담하십시오.